En el dinámico mundo empresarial, las pequeñas y medianas empresas (PYMES) desempeñan un papel crucial, representando el 90% de las empresas en México y generando empleo para más del 70% de la población. Sin embargo, a pesar de su importancia, solo el 10% del financiamiento bancario se destina a estas empresas, un desequilibrio que obstaculiza su crecimiento y desarrollo. Este fenómeno tiene sus raíces en la esencia misma de las PYMES, que, al surgir con recursos limitados, a menudo adoptan modelos informales de emprendimiento que persisten a lo largo de su evolución.
Un desafío fundamental radica en la falta de institucionalidad, una característica común en las primeras etapas de las PYMES. Muchas operan fusionando gastos personales y empresariales, careciendo de procesos internos formales. Esta falta de diferenciación entre lo personal y lo empresarial complica la evaluación de la solidez financiera por parte de las instituciones financieras. La carencia de personal capacitado y la ausencia de educación financiera interna también contribuyen a esta dificultad, creando obstáculos adicionales para acceder a financiamiento.
En este contexto, el sistema fiscal mexicano, con su complejidad y dificultades para pagar impuestos, fomenta la evasión fiscal. La falta de comprensión del sistema tributario y los problemas de liquidez a menudo llevan a las PYMES a relegar el pago de impuestos a un segundo plano. Esta situación, sumada a prácticas contables poco claras, dificulta aún más la evaluación de la rentabilidad del negocio por parte de las instituciones financieras.
Frente a estos desafíos, es imperativo que las PYMES tomen medidas para mejorar su acceso a financiamiento. Aquí presentamos algunas recomendaciones clave:
1. Organiza tus Finanzas:
Mantén una contabilidad ordenada y reglas de tesorería transparentes. El orden genera confianza y facilita la evaluación financiera.
2. Demuestra Capacidad de Pago:
Utiliza flujos de efectivo para demostrar tu capacidad de pago. La consistencia en los flujos facilita la comprensión por parte de las instituciones financieras.
3. Construye tu Historial Crediticio:
Cuida tu historial crediticio, ya que hablará por ti. Incluso contratos de servicios como telefonía pueden contribuir a un historial positivo.
4. Resuelve Problemas de Liquidez:
Si enfrentas problemas de liquidez, negocia con la institución financiera. Llegar a acuerdos para saldar deudas contribuirá a mejorar tu historial crediticio.
5. Utiliza el Arrendamiento a tu Favor:
Considera el arrendamiento como una opción más simple que un crédito, especialmente para maquinaria o vehículos.
6. Explora Opciones No Bancarias:
Acércate a Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM). Estas instituciones especializadas ofrecen flexibilidad, respuestas rápidas y productos adaptados a las necesidades de las PYMES.
7. Aprovecha el Apalancamiento Responsable:
No temas a la deuda. El apalancamiento responsable puede ser clave para el crecimiento de tu empresa. Trabaja con dinero externo de manera responsable para potenciar tu PYME.
Superar los obstáculos para obtener financiamiento como PYME requiere un enfoque proactivo. Al adoptar prácticas financieras sólidas, construir un historial crediticio positivo y explorar diversas opciones de financiamiento, las PYMES pueden desbloquear el acceso a recursos cruciales para su crecimiento y éxito continuo.
Uno de nuestros compromisos desde mi trinchera como CEO de Lendera, es ayudar a las PYMES en su búsqueda de soluciones financieras.
Solicitar un financiamiento no solo es una transacción financiera, es una colaboración con una comunidad que entiende y respalda el espíritu emprendedor. Tu PYME se conecta con inversores comprometidos que comparten tu visión y creen en el potencial de tu proyecto.
Si necesitas más información sobre los productos y servicios de nuestro “ALIADO ESTRÁTEGICO LENDERA” ponte en contacto con nosotros en PULSO PYME: jacobo@pulsopyme.com y con gusto te atenderemos. En caso de que contactes a Fernando Padilla directamente, coméntale que te enteraste de ellos cuando leíste sus artículos en PULSO PYME. ¡Gracias!
Antecedentes de Lendera:
Lendera nació de la idea de dar acceso a personas y empresas a herramientas de inversión accesibles, a cambio de una atractiva tasa de rentabilidad.
Su principal propósito es brindar a las PYMES financiamiento para seguir creciendo y seguir desarrollando productos y servicios innovadores y de calidad.
Actualmente son la plataforma digital que conecta personas y crea realidades a través de herramientas financieras que promueven el desarrollo y crecimiento de personas y empresas.