La mayoría de las empresas fracasan en sus primeros cinco años, con una tasa de supervivencia menor al 20%. Sin embargo, estudios de la CONDUSEF muestran que este porcentaje puede aumentar al 80% si los emprendedores cuentan con conocimientos financieros.
Además, solo el 22% de los empresarios mexicanos conocen el crowdfunding como alternativa de financiamiento, según el INEGI. Por eso, conocer este modelo ya te pone por encima del promedio.
¿Qué es el Crowdfunding?
El crowdfunding (financiamiento colectivo) conecta a personas que necesitan dinero con quienes están dispuestos a prestarlo o invertirlo, a través de plataformas digitales.
Por ejemplo, si necesitas un millón de pesos, en lugar de pedírselo a una sola persona o institución, puedes pedirle un peso a un millón de personas. Esto reduce el riesgo y facilita el proceso tanto para quien solicita como para quien presta.
Estas plataformas operan de manera similar a servicios como Uber, Airbnb o Rappi, que conectan necesidades con soluciones.
¿Por qué el Crowdfunding es una oportunidad?
Solo el 1% de los mexicanos invierte su dinero, mientras que en Estados Unidos el 60% lo hace. Ahorrar guarda tu dinero, pero invertir lo pone a trabajar y lo protege contra la inflación.
El crowdfunding elimina intermediarios como bancos o financieras, permitiendo que la tasa de interés pagada por quien solicita el dinero llegue directamente a los inversionistas. Las plataformas solo cobran una comisión por conectar a ambas partes.
Tipos de Crowdfunding
Existen dos grandes categorías:
Financieros: Devuelven dinero con rendimientos, tasas de interés o regalías.
No financieros: Devuelven productos o beneficios en especie, como camisetas o preventas.
Modelos Principales
- Crowdfunding de Deuda: Se prestan fondos a personas o empresas que los devuelven con intereses. Ejemplo: Financiar la compra de maquinaria o capital de trabajo.
- Crowdfunding de Capital: Los inversionistas reciben participación en una empresa a cambio de su dinero, apostando por su crecimiento y utilidades.
- Crowdfunding Inmobiliario: Se invierte en proyectos inmobiliarios como desarrollos de casas o centros comerciales.
- Crowdfunding de Donación: Fondos destinados a causas sociales sin retorno económico.
- Crowdfunding de Intercambio: Funciona como preventa. Ejemplo: Invertir en la producción de un producto a cambio de recibirlo a menor costo.
Historia del Crowdfunding
Este modelo nació en 1989 cuando una banda de música pidió fondos a sus fans para producir su primer disco, ofreciendo camisetas y entradas a cambio. Plataformas como Kickstarter popularizaron esta idea globalmente.
En México, las primeras plataformas surgieron en 2012: Fondeadora (intercambio) y Prestadero (préstamos entre personas). Posteriormente, nacieron otras como Lendera, enfocada en arrendamiento colectivo (crowdleasing) y préstamos colectivos (crowdlending).
¿Cómo Funciona Lendera?
Lendera conecta a inversionistas con empresas que necesitan financiamiento para adquirir activos como maquinaria, autos o equipo.
Proceso Simplificado
- Las empresas solicitan financiamiento para arrendar activos sin descapitalizarse.
- Inversionistas aportan dinero desde $250 pesos (USD $12.5).
- Lendera adquiere el activo y lo entrega bajo un contrato de arrendamiento.
- Los inversionistas reciben pagos mensuales con rendimientos de hasta 30% anual (promedio histórico superior al 19%).
El modelo está respaldado por el activo, lo que reduce el riesgo para los inversionistas.
Beneficios del Crowdfunding
- Para solicitantes: Costos de financiamiento más bajos y acceso a capital sin intermediarios.
- Para inversionistas: Rendimientos atractivos, bajos montos iniciales y respaldo en activos productivos.
¿Quiénes usan el Crowdfunding?
Para Financiarse
- Negocios y emprendimientos
- Proyectos sociales, artísticos y tecnológicos
- Bienes raíces y energías renovables
Para Invertir
- Inversionistas Retail: Cualquier persona puede invertir montos pequeños.
- Inversionistas Institucionales: Empresas, fondos y profesionales del sector financiero.
Consejos finales para inversionistas
- Diversifica: Nunca inviertas todo tu dinero en una sola oportunidad.
- Diferencia entre ahorro e inversión: Ahorrar protege tu dinero; invertir lo hace crecer.
- Combate la inflación: La inversión mantiene el valor de tu dinero a lo largo del tiempo.
- Investiga las plataformas: En México, consulta la AFICO para asegurarte de que la plataforma sea confiable.
El crowdfunding es una herramienta poderosa que democratiza las inversiones y el financiamiento. Permite que cualquier persona, sin ser experta en finanzas, pueda poner su dinero a trabajar o conseguir capital para crecer.
Si eres empresario, ahora tienes una opción accesible para financiarte. Y si buscas invertir, puedes empezar con montos pequeños y generar rendimientos mientras apoyas a empresas productivas.
SI TE PONES EN ONTACTO EN FORMA DIRCTA CON FERNANDO, COMNTALE QUE SUPISTE DE EL Y DE SU EMPRESA LEYENDO SUS ARTÍCULOS EN PULSO PYME.