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La mayoría de las empresas fracasan en sus primeros cinco años, con una tasa de supervivencia menor al 20%. Sin embargo, estudios de la CONDUSEF muestran que este porcentaje puede aumentar al 80% si los emprendedores cuentan con conocimientos financieros.

Además, solo el 22% de los empresarios mexicanos conocen el crowdfunding como alternativa de financiamiento, según el INEGI. Por eso, conocer este modelo ya te pone por encima del promedio.

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¿Qué es el Crowdfunding?

El crowdfunding (financiamiento colectivo) conecta a personas que necesitan dinero con quienes están dispuestos a prestarlo o invertirlo, a través de plataformas digitales.

Por ejemplo, si necesitas un millón de pesos, en lugar de pedírselo a una sola persona o institución, puedes pedirle un peso a un millón de personas. Esto reduce el riesgo y facilita el proceso tanto para quien solicita como para quien presta.

Estas plataformas operan de manera similar a servicios como Uber, Airbnb o Rappi, que conectan necesidades con soluciones.

¿Por qué el Crowdfunding es una oportunidad?

Solo el 1% de los mexicanos invierte su dinero, mientras que en Estados Unidos el 60% lo hace. Ahorrar guarda tu dinero, pero invertir lo pone a trabajar y lo protege contra la inflación.

El crowdfunding elimina intermediarios como bancos o financieras, permitiendo que la tasa de interés pagada por quien solicita el dinero llegue directamente a los inversionistas. Las plataformas solo cobran una comisión por conectar a ambas partes.

Tipos de Crowdfunding

Existen dos grandes categorías:

Financieros: Devuelven dinero con rendimientos, tasas de interés o regalías.

No financieros: Devuelven productos o beneficios en especie, como camisetas o preventas.

Modelos Principales

  1. Crowdfunding de Deuda: Se prestan fondos a personas o empresas que los devuelven con intereses. Ejemplo: Financiar la compra de maquinaria o capital de trabajo.
  2. Crowdfunding de Capital: Los inversionistas reciben participación en una empresa a cambio de su dinero, apostando por su crecimiento y utilidades.
  3. Crowdfunding Inmobiliario: Se invierte en proyectos inmobiliarios como desarrollos de casas o centros comerciales.
  4. Crowdfunding de Donación: Fondos destinados a causas sociales sin retorno económico.
  5. Crowdfunding de Intercambio: Funciona como preventa. Ejemplo: Invertir en la producción de un producto a cambio de recibirlo a menor costo.

Historia del Crowdfunding

Este modelo nació en 1989 cuando una banda de música pidió fondos a sus fans para producir su primer disco, ofreciendo camisetas y entradas a cambio. Plataformas como Kickstarter popularizaron esta idea globalmente.

En México, las primeras plataformas surgieron en 2012: Fondeadora (intercambio) y Prestadero (préstamos entre personas). Posteriormente, nacieron otras como Lendera, enfocada en arrendamiento colectivo (crowdleasing) y préstamos colectivos (crowdlending).

¿Cómo Funciona Lendera?

Lendera conecta a inversionistas con empresas que necesitan financiamiento para adquirir activos como maquinaria, autos o equipo.

Proceso Simplificado

  1. Las empresas solicitan financiamiento para arrendar activos sin descapitalizarse.
  2. Inversionistas aportan dinero desde $250 pesos (USD $12.5).
  3. Lendera adquiere el activo y lo entrega bajo un contrato de arrendamiento.
  4. Los inversionistas reciben pagos mensuales con rendimientos de hasta 30% anual (promedio histórico superior al 19%).

El modelo está respaldado por el activo, lo que reduce el riesgo para los inversionistas.

Beneficios del Crowdfunding

  • Para solicitantes: Costos de financiamiento más bajos y acceso a capital sin intermediarios.
  • Para inversionistas: Rendimientos atractivos, bajos montos iniciales y respaldo en activos productivos.

¿Quiénes usan el Crowdfunding?

Para Financiarse

  • Negocios y emprendimientos
  • Proyectos sociales, artísticos y tecnológicos
  • Bienes raíces y energías renovables

Para Invertir

  1. Inversionistas Retail: Cualquier persona puede invertir montos pequeños.
  2. Inversionistas Institucionales: Empresas, fondos y profesionales del sector financiero.

Consejos finales para inversionistas

  1. Diversifica: Nunca inviertas todo tu dinero en una sola oportunidad.
  2. Diferencia entre ahorro e inversión: Ahorrar protege tu dinero; invertir lo hace crecer.
  3. Combate la inflación: La inversión mantiene el valor de tu dinero a lo largo del tiempo.
  4. Investiga las plataformas: En México, consulta la AFICO para asegurarte de que la plataforma sea confiable.

El crowdfunding es una herramienta poderosa que democratiza las inversiones y el financiamiento. Permite que cualquier persona, sin ser experta en finanzas, pueda poner su dinero a trabajar o conseguir capital para crecer.

Si eres empresario, ahora tienes una opción accesible para financiarte. Y si buscas invertir, puedes empezar con montos pequeños y generar rendimientos mientras apoyas a empresas productivas.

SI TE PONES EN ONTACTO EN FORMA DIRCTA CON FERNANDO, COMNTALE QUE SUPISTE DE EL Y DE SU EMPRESA LEYENDO SUS ARTÍCULOS EN PULSO PYME.

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